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Questions fréquentes – Gestion de patrimoine à Strasbourg

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Questions Fréquentes

Retrouvez les réponses aux questions les plus courantes sur la gestion de patrimoine, nos services et notre accompagnement. Une question spécifique ? Contactez-nous.

Le cabinet Solidus Invest

Qu'est-ce qu'un CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) ?

Un CGP est un professionnel qui vous accompagne dans la création, le développement, l'optimisation, la protection et la transmission de votre patrimoine. Il adopte une approche globale combinant juridique, fiscal, financier et immobilier pour construire une stratégie sur mesure.

Quels sont vos agréments et certifications ?

Solidus Invest dispose de tous les agréments requis : CIF (Conseiller en Investissements Financiers) certifié AMF, COA/IAS (Courtier en Assurances), MIOBSP (Courtier en Prêt Immobilier), CJA (Compétence Juridique Appropriée), Carte T (Transaction Immobilière), et les certifications Finance Durable et Finance Numérique. Nous sommes membre de la CNCGP et inscrits à l'ORIAS (n° 20 002 562).

Quelle est la différence entre un CGP indépendant et une banque ?

Un CGP indépendant comme Solidus Invest travaille en architecture ouverte : nous avons accès à l'ensemble des fournisseurs du marché, sans quota ni produit maison. Nous n'appartenons à aucun réseau, ce qui garantit des conseils donnés uniquement dans votre intérêt. Une banque propose généralement ses propres produits.

Où êtes-vous situés ?

Nous sommes situés à Strasbourg Centre, dans le quartier de l'Hôtel des Postes. Nous recevons également des clients en visioconférence ou par téléphone : la distance n'est pas un frein à notre collaboration. Nous accompagnons des clients dans plusieurs régions de France et certains sont expatriés.

Accompagnement et tarifs

Faut-il un patrimoine minimum pour vous consulter ?

Non, il n'y a pas de minimum. Nous accompagnons aussi bien les personnes qui démarrent de zéro que celles qui disposent d'un patrimoine établi. Notre accompagnement sur mesure s'adapte à votre situation, quel que soit le montant de vos actifs ou épargnes actuels.

Comment êtes-vous rémunérés ?

Nos tarifs dépendent de la complexité de votre situation. Nous pratiquons une transparence totale : après le premier rendez-vous (offert et sans engagement), nous vous présentons un devis personnalisé détaillant notre mode de facturation. Pas de surprise, pas de frais cachés.

Comment se déroule le premier rendez-vous ?

Le premier rendez-vous, appelé "découverte", est offert et sans engagement. C'est un temps d'échange pour comprendre votre situation, vos objectifs, vos contraintes et vos projets. Cela nous permet d'établir un diagnostic et de vous proposer un accompagnement adapté. Prendre rendez-vous.

Puis-je vous consulter à distance ?

Oui, absolument. Nous accompagnons des clients dans toute la France et à l'étranger (expatriés). Les rendez-vous en visioconférence ou par téléphone sont possibles. Notre relation client peut être 100% dématérialisée grâce à nos outils digitaux (agrégateurs, plateformes de souscription en ligne).

Travaillez-vous avec mon expert-comptable ou mon notaire ?

Oui. L'approche globale nécessite une coordination avec vos interlocuteurs habituels : expert-comptable, notaire, avocat, banquier. Nous travaillons en collaboration avec ces professionnels pour assurer la cohérence de votre stratégie patrimoniale.

Investissement et placements

Quel montant minimum pour investir ?

Il n'y a pas de minimum imposé. Certains supports sont accessibles dès quelques centaines d'euros (SCPI par exemple), d'autres nécessitent des tickets plus importants (Private Equity, produits structurés). Nous adaptons nos recommandations à votre capacité d'investissement.

Proposez-vous des investissements ISR / ESG (responsables) ?

Oui. Nous disposons de la certification AMF Finance Durable. Nous pouvons orienter vos placements vers des supports labellisés ISR, Greenfin ou à impact, si vous souhaitez donner du sens à vos investissements.

SCPI ou immobilier en direct : comment choisir ?

Les deux options ont leurs avantages. La SCPI offre diversification, gestion déléguée et accessibilité. L'immobilier en direct permet plus de contrôle et un effet de levier via le crédit. Le choix dépend de vos objectifs, votre horizon et votre implication souhaitée. Nous vous aidons à trancher. En savoir plus.

Puis-je suivre mes investissements en ligne ?

Oui. Nous utilisons des agrégateurs de comptes qui vous permettent de visualiser l'ensemble de vos actifs en temps réel, sur une seule interface. Un reporting régulier vous est également fourni.

Comment fonctionne le Private Equity ?

Le Private Equity consiste à investir dans des entreprises non cotées, souvent en phase de croissance ou de transmission. L'horizon est long (8-10 ans) et les fonds sont bloqués pendant cette période. En contrepartie, le potentiel de rendement est supérieur aux marchés cotés. En savoir plus.

Fiscalité et transmission

Pouvez-vous m'aider à réduire mes impôts ?

Oui. Nous analysons votre situation fiscale et proposons des stratégies d'optimisation légales : défiscalisation (PER, IR-PME, Girardin...), choix des enveloppes fiscales adaptées (assurance vie, PEA, PER), optimisation des revenus fonciers, etc.

Quand faut-il commencer à préparer sa transmission ?

Le plus tôt possible. Les abattements sur les donations se renouvellent tous les 15 ans. Plus vous anticipez, plus vous optimisez la fiscalité successorale. Sans anticipation, ce sont le Code civil et le fisc qui décident. En savoir plus.

Quels sont les outils de transmission de patrimoine ?

Il existe de nombreux outils : assurance vie (abattement 152 500€/bénéficiaire), donation (abattement 100 000€/enfant tous les 15 ans), démembrement de propriété, SCI familiale, Pacte Dutreil pour les entreprises, testament... Nous vous aidons à choisir les plus adaptés.

Quelle est la fiscalité de l'assurance vie ?

L'assurance vie bénéficie d'une fiscalité avantageuse après 8 ans : abattement de 4 600€/an (9 200€ pour un couple) sur les gains. En cas de décès, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500€ sur les primes versées avant 70 ans.

Entreprises et TNS

L'épargne salariale est-elle réservée aux grandes entreprises ?

Non. Depuis la loi PACTE, le PEE et l'intéressement sont accessibles dès 1 salarié (y compris le dirigeant seul dans certains cas). Ces dispositifs sont souvent encore plus avantageux pour les petites structures. En savoir plus.

Salaire ou dividendes : quel est le meilleur choix ?

La réponse dépend de votre situation (statut, TMI, protection sociale souhaitée...). Les dividendes ne sont plus systématiquement la meilleure option. L'arbitrage nécessite une analyse fine de votre situation. Nous vous aidons à trouver le bon équilibre.

Comment optimiser la trésorerie excédentaire de mon entreprise ?

Laisser votre trésorerie sur un compte courant à 0% est une perte d'opportunité. Nous vous proposons des solutions adaptées par horizon : comptes à terme, contrats de capitalisation, SCPI, Private Equity... en préservant la liquidité nécessaire. En savoir plus.

Puis-je cumuler plusieurs dispositifs d'épargne salariale ?

Oui. C'est justement l'intérêt d'une stratégie globale : combiner PEE, PER collectif, intéressement, PER individuel selon vos objectifs et les plafonds de chaque dispositif. Le cumul permet de maximiser les avantages fiscaux et sociaux.

Courtage en prêt immobilier

Quel est l'intérêt de passer par un courtier ?

Un courtier vous fait gagner du temps et de l'argent. Il compare les offres de nombreux établissements, négocie pour vous les meilleures conditions (taux, garanties, frais) et vous accompagne jusqu'à la remise des clés. En savoir plus.

Puis-je changer d'assurance emprunteur ?

Oui. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais. Économie potentielle : jusqu'à 50% sur le coût total de l'assurance. En savoir plus.

Quand payez-vous les frais de courtage ?

Conformément à la loi Murcef, aucun frais n'est perçu avant l'obtention effective du prêt. Vous ne payez qu'en cas de succès. Transparence et sécurité garanties tout au long du processus.

Une question spécifique ?

Premier rendez-vous offert et sans engagement. Échangeons sur votre situation et vos projets.

Strasbourg Centre — Hôtel des Postes

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