Le FIP : un bon moyen d'investir dans l'économie locale tout en profitant de réductions fiscales très avantageuses !

Les Fonds d'Investissement de Proximité (FIP) sont des véhicules d'investissement qui offrent aux particuliers la possibilité de soutenir et de participer au développement des entreprises locales. Ces fonds visent à encourager l'économie régionale en favorisant l'investissement dans les PME situées dans une zone géographique spécifique.

Les FIP ont été introduits en 2003 et sont régis par le Code monétaire et financier. Ils sont gérés par des sociétés de gestion qui ont pour mission de sélectionner et d'investir dans des PME situées dans la même région que le fonds. Les fonds peuvent être investis dans des secteurs variés tels que l'industrie, les services, l'innovation ou l'environnement.

Dans cet article, nous explorerons les avantages et les caractéristiques des FIP, ainsi que leur rôle dans le soutien aux entreprises locales.

Un Fonds d'Investissement de Proximité est un fonds commun de placement à risques (FCPR) dont l'objectif est d'investir principalement dans des PME situées dans une région ou un département spécifique. Ces fonds sont gérés par des sociétés spécialisées et agréées par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). Les investisseurs peuvent souscrire à ces fonds via une société de gestion ou un intermédiaire financier, idéalement un ingénieur patrimonial qui saura retenir les fonds cohérents avec les objectifs et contraintes de l'investisseur.

L'un des principaux avantages des FIP réside dans leurs incitations fiscales attrayantes pour les investisseurs. En effet, ils permettent de bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu égale à un pourcentage du montant investi (avec un plafond annuel), ainsi que d'une exonération totale sur les plus-values réalisées lors du rachat ou de la cession des parts du FIP après une durée minimale de détention. En 2023 la réduction fiscale (IrPme) peut atteindre 25 % de l'investissement réalisé. 

Les FIP jouent un rôle essentiel dans le soutien aux entreprises locales et au développement économique régional. En investissant dans ces fonds, les particuliers contribuent directement au financement des PME situées dans leur région ou leur département, favorisant ainsi la création d'emplois et le dynamisme économique local. Cela permet donc de combiner rentabilité, réduction fiscale et investissement socialement responsable (ISR).

Investir dans un FIP permet également aux particuliers de diversifier leur portefeuille d'investissement. En effet, ces fonds investissent généralement dans un large éventail de secteurs d'activité (technologie, industrie, services, etc.) et peuvent inclure des entreprises à différents stades de développement (start-ups, PME en croissance, etc.). Cette diversification permet de contenir les risques liés à l'investissement en capital. Le couple rendement/risque est ainsi efficient.

Il est important de noter que les FIP sont des placements à moyen/long terme. La durée minimale recommandée pour bénéficier pleinement des avantages fiscaux est généralement fixée à 5 ans. Il faut souvent ajouter 2 fois 1 an de durée complémentaire. Raisonner sur 7 ans est donc conseillé. Il convient en conséquence d'évaluer attentivement sa capacité financière à immobiliser ses fonds sur cette période avant de souscrire à un FIP. Cette forme d'épargne se situe néanmoins sur un horizon de placement très raisonnable. Une phase de préliquidation peut permettre de récupérer son capital de départ avant le terme contractuel de l'investissement réalisé.

Se faire accompagner par un professionnel C.I.F (conseil en investissement financier) est nécéssaire pour intégrer l'ensemble des paramètres de ce placement, et faire un choix éclairé de la société de gestion ET du fonds retenu.

Il faut noter que les FIP sont des placements à risques. En effet, les PME dans lesquelles les fonds sont investis peuvent être soumises à des aléas économiques et financiers importants. Il est donc important de bien se renseigner sur la société de gestion, les critères de sélection des PME et les risques associés avant de prendre une décision d'investissement.

Les Fonds d'Investissement de Proximité offrent une opportunité intéressante pour les investisseurs souhaitant soutenir l'économie locale tout en bénéficiant d'avantages fiscaux attractifs. En investissant dans ces fonds, les particuliers participent activement au développement des PME situées dans leur région ou leur département, favorisant ainsi la création d'emplois et le dynamisme économique local. Cependant, il est important de bien comprendre les risques associés à ce type d'investissement et de consulter un conseiller financier avant de prendre une décision.