Votre contrat actuel 01
Ces informations figurent sur votre dernier relevé de situation annuel.
Nature du contrat
PER assurance (depuis 2019)
PER bancaire / compte-titres
PERP
Contrat Madelin (TNS)
Article 83 / PER obligatoire d'entreprise
Transfert possible à tout moment vers un autre établissement.
Coût annuel total supporté 1,9 %
Hypothèses de rendement 05
Deux façons de comparer. La première isole l'effet des frais. La seconde y ajoute l'effet d'un changement d'allocation, et ventile l'écart entre les deux causes.
Frais seulsun rendement identique
Frais et allocationdeux rendements
Rendement annuel de l'allocation, avant tous frais 6,5 %
—
Le coût annuel total de chaque contrat est ensuite déduit de ce taux. L'écart obtenu ne provient donc que des frais : c'est la comparaison la plus facile à vérifier pour votre interlocuteur.
Contrat actuel
Allocation constatée sur le contrat
Majoritairement fonds en euros
Profil prudent
Profil équilibré
Profil dynamique
Taux saisi manuellement
Après transfert
Allocation envisagée
Majoritairement fonds en euros
Profil prudent
Profil équilibré
Profil dynamique
Taux saisi manuellement
Rendement de l'allocation, avant tous frais 6 %
—
Réglez ce curseur jusqu'à ce que le rendement net affiché corresponde à celui que vous souhaitez retenir.
Dans ce mode, une part de l'écart ne vient pas des frais mais d'une prise de risque différente. Le résultat en fait la ventilation, et le rendement retenu doit pouvoir être justifié.
Méthode de calcul
Capitalisation mensuelle sur la durée séparant l'âge actuel de l'âge de départ retenu. Les frais de transfert appliqués sont les plafonds légaux : 1 % de l'encours pour un PER, nuls après 5 ans de détention ; 5 % pour un PERP ou un Madelin, nuls après 10 ans d'adhésion. Les conditions contractuelles réelles peuvent être plus favorables.
Les rendements saisis s'entendent avant tous frais. De chacun est déduit le coût annuel total du contrat concerné, soit les frais de gestion du contrat plus les frais courants des supports et le coût éventuel du mandat de gestion pilotée. Le rendement net qui en résulte est affiché sous chaque curseur. Pour un contrat majoritairement investi en fonds en euros, dont le taux servi est déjà annoncé net des frais de gestion du contrat, ramener ce dernier curseur à zéro donne une lecture plus juste.
En mode « frais seuls », un même rendement avant frais est appliqué aux deux contrats : l'écart obtenu ne provient que des frais.
En mode « frais et allocation », deux rendements nets distincts sont retenus et l'écart est ventilé en deux composantes. La part imputable aux frais est obtenue en appliquant au contrat d'accueil le rendement du contrat actuel. Le solde est imputable à la différence d'allocation, c'est-à-dire à une exposition au risque différente — et non à la qualité d'un distributeur.
L'économie d'impôt applique la tranche marginale aux versements volontaires déduits, dans la limite du plafond épargne retraite disponible. Le transfert lui-même n'ouvre aucun droit à déduction.
