Protection maximale des actifs, architecture ouverte illimitée, multi-devises, portabilité fiscale : l'assurance-vie luxembourgeoise offre des avantages uniques. Comparatif complet avec les contrats français.
Super-privilège
Créancier 1er rang, garantie 100 % sans plafond
Architecture ouverte
Accès à tous les OPCVM européens + FID sur mesure
Multi-devises
EUR, USD, GBP, CHF... selon vos besoins
Portabilité fiscale
S'adapte à votre pays de résidence
minimum courant
au Luxembourg
(super-privilège)
disponibles
Protection des actifs : avantage Luxembourg
Le "triangle de sécurité" luxembourgeois offre une protection sans équivalent : actifs séparés du bilan de l'assureur, super-privilège en cas de faillite, garantie sans plafond.
| Critère | France (FGAP) | Luxembourg |
|---|---|---|
| Montant garanti | 70 000 € max | 100 % sans plafond |
| Rang de priorité | Créancier ordinaire | Super-privilège (1er rang) |
| Séparation des actifs | Non (au bilan assureur) | Oui (banque dépositaire) |
Architecture ouverte : un univers d'investissement illimité
- Fonds externes (FE) : tous les OPCVM européens agréés
- Fonds Internes Collectifs (FIC) : fonds mutualisés sur mesure
- Fonds Internes Dédiés (FID) : gestion personnalisée avec le gestionnaire de votre choix (dès 500 k€ - 1 M€)
- Fonds d'Assurance Spécialisés (FAS) : Private Equity, immobilier direct, hedge funds
Multi-devises et portabilité fiscale
Le contrat peut être libellé en euro, dollar, livre, franc suisse... Idéal pour les expatriés, les revenus internationaux ou l'anticipation d'une mobilité future.
La neutralité fiscale luxembourgeoise signifie que le contrat s'adapte au régime fiscal de votre pays de résidence. Si vous quittez la France, pas besoin de racheter votre contrat.
Point important
Un résident fiscal français souscrivant un contrat luxembourgeois reste soumis à la fiscalité française. L'avantage n'est pas fiscal immédiat mais réside dans la protection, l'architecture ouverte et la portabilité en cas de future expatriation.
Pour qui l'assurance-vie luxembourgeoise est-elle pertinente ?
- Patrimoine financier > 500 k€ : protection maximale, accès FID
- Expatriés ou futurs expatriés : portabilité fiscale, multi-devises
- Familles internationales : succession transfrontalière
- Dirigeants et entrepreneurs : protection du patrimoine hors France
- Investisseurs sophistiqués : accès Private Equity, hedge funds, gestion sur mesure
Les contreparties
- Ticket d'entrée : 250 000 € à 1 M€ selon les assureurs et options
- Frais potentiellement plus élevés : 1,5 % à 2 % / an tout compris
- Complexité administrative : due diligence approfondie, documentation patrimoniale
Ce qu'il faut retenir
L'assurance-vie luxembourgeoise n'est pas un produit miracle ni un outil d'évasion fiscale. C'est un véhicule patrimonial haut de gamme, offrant protection, flexibilité et portabilité supérieures aux contrats français. Particulièrement pertinent pour les patrimoines > 500 k€ et les personnes mobiles.
Pour aller plus loin
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